让守信者享受普惠金融阳光

日前，人民银行印发了《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》，部署加快小微企业和农村信用体系建设相关要求。《意见》明确了健全信用信息征集体系、完善信用评级(评分)和信息发布与应用制度的工作目标，确定了"政府领导，市场参与；人行推动，多方支持；试点先行，逐步推进；积极创新，务求实效"的工作原则，提出了完善信用信息征集体系、建立信用评价机制、健全信息通报与应用制度、推进试验区建设、健全政策支持体系、发挥宣传引导作用等六项工作任务，进一步健全了小微企业和农村信用体系建设的基本框架和工作内容。信用是市场经济的基石。加快建设社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的基础性工程。特别是在当前经济环境下，完善小微企业和农村信用体系建设，是推动我国经济可持续发展的重要一环。众所周知，小微企业和农村地区普遍面临融资难，缺乏有效的抵押和担保是造成这一局面的重要原因。尤其是在如今整体经济环境欠佳，部分地区银行与客户的信用体系运转面临困难的背景下，小微企业和农村地区很难真正享受到普惠金融的阳光。建立社会信用体系，让信用创造价值，既有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用，增强经济活动的效率，也有助于推动普惠金融的阳光真正洒向实体经济，无疑是支持小微企业、农户等经济主体发展的有效手段。

事实上，自2006年央行开展了小微企业和农村信用体系建设工作以来，各地政府部门和金融机构都在积极探索。在央行推动下，截至2013年底，共有243万户小微企业和1.51亿农户建立了信用档案。各地还出台了相关措施鼓励"守信"、"用信"，在增强小微企业和农户的信用意识的同时，也提高了小微企业、农户等融资的可获得性。例如，以农村诚信体系建设为突破口，许多金融机构开展了信用户、信用村、信用镇乡评定工作，还专门匹配了相应的信用贷款，在授信额度内，信用户可以无须任何担保抵押，随到随贷、循环使用，有效提振草根经济发展的底气和信心，亦让广大农户真正地尝到了"信用变现"的甜头。在惠及一方的同时，营造了讲求诚信、维护诚信的良好氛围。

当然，必须要承认的是，信用缺失仍是我国经济发展中的突出软肋。与发达国家相比，我国的社会信用体系与经济和社会发展水平仍不相适应，加快相关体系建设乃是当务之急。然而，建设社会信用体系是长期、艰巨的系统工程，前进的道路曲折而复杂，因此，以点带面将是加速小微企业和农村信用体系建设的重要着力点。此次央行就确定了31个地市(工业园区)、32个县(市)作为全国小微企业和农村信用体系建设试验区，以鼓励自下而上的探索与创新，形成有特色、有成效的工作模式，并发挥典型示范作用。